信息时报讯 (记者 陈周琴) 近日,记者从汇付天下旗下财富管理平台“外滩云财富”获悉,在上线一年多后,其整体交易量已突破500亿元,注册用户数超过200万。此外,其智能投顾模式“投资导引”目前已累计服务超过10万投资用户。从用户近一年的收益轨迹观察,尝试智能投顾模式的投资用户普遍收益表现更佳,收益区间可达12%~15%,普遍比自选产品的用户资产回报率高出10%~20%。   智能投顾迎来“黄金时代” 据悉,“外滩云财富”于2016年率先推出“投资导引”功能,旨在打造适合中国“新中产”的智能投顾解决方案。其可根据用户的年龄、收入、风险承受能力以及风险承受意愿,为客户量身打造资产配置方案,用户还可在“投资导引”中对自己的投资行为和资产配置方案进行对比分析,同时还能在“投资导引”中完成产品包一键购买,实现自动化的资产配置。   根据汇付天下提供的数据,“投资导引”上线近半年来,累计服务超过10万名投资用户。用户风险类别占比中,保守型为27.73%、稳健型37.98%、平衡型20.96%、成长型7.41%、进取型5.92%。   而从投资者年龄分析,占比最多的20~30岁年龄段占33.76%,其次为30~40岁年龄段占30.40%,基本反映了国内线上财富管理的市场格局。   “未来2~3年内,智能投顾模式将在国内有更多落地。”“外滩云财富”总裁马祝波认为,国内智能投顾的“黄金时代”正在到来,未来财富管理是汇付天下金融生态中的重点发力板块。   根据波士顿咨询(BCG)数据预测,我国个人财富将保持12%的年均复合增长率,至2020年达到200万亿元的市场总规模,其中“新中产”人群将超过1亿。若按智能投顾渗透率为10%计算,则预计未来智能投顾管理资金将达20万亿,按照0.5%的管理费计算,管理费规模将达1000亿元。   全产品线是智能投顾必备 根据“外滩云财富”最新公布的数据,目前其已上架的3000多只产品中,已基本涵盖了活期产品、定期产品、公募、私募、保险、资管等全部品类。近期,在“云财富”最新版本的APP中,还新增了股票投资功能。 “做智能投顾除了要有丰富的用户数据积累,具备行业竞争力的算法,更不能缺少丰富的产品线。”马祝波对记者表示,由于不同资产类别的经济周期并不一样,要满足投资者一站式资产配置的需求,争取投资收益的最大化,智能投顾一定是建立在全产品线上。 但是,由于智能投顾在国内的发展还面临着监管政策、用户习惯培养等制约因素,短期内还无法转向收取资产管理佣金费用的盈利模式,目前利润来源主要还是金融产品销售和用户的增值服务费用。目前,“外滩云财富”除了为投资者提供金融产品和定制化的投资建议外,还为投资者提供资产转让等增值服务,转让价格可由投资者决定。 “为了给投资者提供更多元的选择,云财富也在对海外资产配置业务做前期准备。”马祝波对记者透露,从资产配置的角度来看,海外投资的确是重要的一环,但目前国内资本项下个人对外投资只能通过规定的渠道进行,主要方式还是QDII,所以未来在法律监管允许的范围内,“外滩云财富”也将在海外资产配置方面有更多的突破。   智能投顾收益跑赢自选者 从上线近半年的收益表现看,参与“外滩云财富”的智能投顾模块“投资导引”的投资者,收益表现普遍要比自选产品的投资者高。 “从目前的数据看,参与‘投资导引’智能投顾的投资者,年化收益区间可达12%~15%,要比普通的自选投资方式高出10%~20%左右。”马祝波对记者透露,通过智能投顾的方式参与投资,更能让投资者免受情感因素的干扰,理性判断市场变化,从而达到收益的最大化。 而从智能投顾的客群看,普遍更为年轻化。“外滩云财富”全年的交易有七成是在移动端上完成,80后、90后占到整体用户的70%以上。预计到2017年底,平台的整体成交规模将突破1000亿元。